Que faire s'il y a beaucoup de prêts dans les IMF, mais qu'il n'y a rien à payer

1. Quoi ne pas faire quand il y a un retard?
2. Quelles mesures les IMF devraient-elles appliquer aux défaillants?
3. Restrictions actuelles au recouvrement de créances dans les IMF
4. Comment se comporter le débiteur?
5. Prolongation du microcrédit
6. Microcrédit en restructuration
7. Prenez un microcrédit à long terme garanti par la propriété
8. Le règlement de la question devant le tribunal
9. Conclusion

Taux: à partir de 0,63%

Age: jusqu'à 75 ans

Age: jusqu'à 99 ans

Age: jusqu'à 64 ans

Age: jusqu'à 90 ans

Age: jusqu'à 90 ans

Age: jusqu'à 75 ans

Age: jusqu'à 65 ans

Age: jusqu'à 65 ans

Age: jusqu'à 90 ans

Age: jusqu'à 90 ans

Taux: à partir de 0,39%

Age: jusqu'à 70 ans

Age: jusqu'à 70 ans

Age: jusqu'à 90 ans

Age: jusqu'à 80 ans

Taux: 0.42%

Age: jusqu'à 75 ans

Age: jusqu'à 70 ans

Age: jusqu'à 70 ans

Taux: à partir de 1,49%

Age: jusqu'à 90 ans

Age: jusqu'à 60 ans

Age: jusqu'à 65 ans

Vous ne savez pas quoi faire s'il y a beaucoup de prêts dans les IMF, mais qu'il n'y a rien à payer? C'est un problème commun. Les emprunteurs s'endettent lorsqu'ils surestiment leurs capacités financières lors de leur demande de premier microcrédit ou sont incapables de payer un microcrédit à temps en raison de problèmes de travail ou de santé.

Essayant de rembourser un microcrédit, ces personnes contractent le prochain prêt, de plus en plus endettées. Une fois que le volume de ces paiements est impossible, la personne perd l’occasion de résoudre ce problème elle-même.

Quoi ne pas faire quand il y a un retard?

Afin de résoudre un problème avec des pertes minimales, il est important de se comporter correctement dans cette situation difficile. Indépendamment de la nature de la personne et des causes des arriérés, la majorité des débiteurs se comportent dans cette situation à peu près de la même manière:

• les emprunteurs essaient seuls de dégager le moins possible de remboursements, quels que soient les intérêts et les pénalités appliqués;
• une autre catégorie de débiteurs évite de toute manière la communication et refuse d’interagir avec le personnel de sécurité.

Les deux options ne garantissent pas une solution au problème - aux termes de l'accord de prêt, l'IMF est habilitée à imposer des pénalités et des amendes sur le montant de la dette, tout en continuant à calculer les intérêts sur les microcrédits.

En conséquence, le volume des dettes augmente de manière exponentielle et la personne perd finalement la chance d'obtenir une issue favorable pour le cas.

Quelles mesures les IMF devraient-elles appliquer aux défaillants?

Les sociétés de microfinance opérant dans le cadre juridique ont le droit de:

• rappeler à l'emprunteur la période de remboursement du microcrédit;
• l'avertir par téléphone de la présence de dettes en souffrance, s'adresser au débiteur à la maison pour régler la situation;
• transférer les créances et toutes les informations sur les débiteurs aux agences de recouvrement;
• déposer des réclamations au tribunal et régler les problèmes conformément aux normes de la législation russe;
• avoir recours à des amendes et à des pénalités.

Avec un retard de plus de 90 jours, les emprunteurs sont en défaut de paiement sur la liste noire. Leurs antécédents en matière de crédit se révèlent irrémédiablement imparfaits et il est presque impossible pour ces citoyens d'obtenir un prêt ou un prêt à l'avenir.

Restrictions actuelles au recouvrement de créances dans les IMF

Les experts recommandent vivement de ne solliciter une assistance financière que dans les IMF légales. Ces organisations opèrent sous le strict contrôle du régulateur et se conforment strictement à ses exigences:

1. Le montant des pénalités autorisées n’est pas supérieur à 20% par an (0,05% par jour) du montant dû.
2. À compter du 101ème jour de retard, les intérêts sur le montant de la dette sont en outre calculés au taux de 0,01% par jour.
3. Le montant maximum de la dette ne peut dépasser trois fois le volume du corps du prêt.
4. Les membres du personnel de sécurité des IMF ne sont pas autorisés à menacer de violence physique un emprunteur et les membres de sa famille, à faire chanter et à intimider une personne.
5. Les appels de nuit, les dommages aux biens personnels, les menaces de toutes sortes sont illégaux, ainsi que les amendes et les intérêts excessifs, entraînant une augmentation excessive de la dette.

Les informations sur le débiteur sont transmises à l'agence de recouvrement au plus tôt 30 jours après l'expiration de la durée du contrat - jusqu'à ce moment, les employés de la société créancière communiqueront avec le client.

Comment se comporter le débiteur?

Si une personne a fait un retard, il est conseillé de contacter immédiatement un employé d'une société de microfinance, d'expliquer la situation et de nommer la date de paiement estimée. Les IMF, du moins les emprunteurs, sont intéressées par le règlement pacifique du problème. La probabilité de trouver un compromis au stade initial est donc très élevée.

La décision dans chaque cas est prise personnellement - les opérateurs proposeront la meilleure issue si la personne est vraiment intéressée à résoudre ce problème.

Les employés peuvent donner au débiteur un délai de courte durée (2 à 5 jours). Dans certaines situations, les IMF acceptent même de geler les intérêts pour cette période. Mais si les termes de l'accord sont à nouveau violés, les intérêts et les pénalités pour ces journées sont facturés en totalité.

Prolongation du microcrédit

Le moyen le plus simple et le plus abordable de différer le paiement est d’octroyer une extension du microcrédit. Ce service destiné aux emprunteurs qui se trouvent dans une situation de vie difficile est fourni par presque toutes les IMF.

Les règles de renouvellement d'un microcrédit peuvent différer d'une IMF à l'autre. Les conditions exactes sont décrites dans la documentation officielle sur le site Web et dans le contrat de prêt personnel:

1. Dans la plupart des IMF, le service de roulement est fourni gratuitement, à condition que l'emprunteur ait préalablement remboursé les intérêts déjà accumulés.
2. Dans les autres sociétés, les clients doivent en outre payer des frais de renouvellement uniques (1 à 3% du montant dû).
3. Il existe une troisième catégorie d'IMF qui, lorsqu'elles sont prolongées, augmentent automatiquement le taux débiteur - c'est-à-dire des frais sont facturés pour chaque jour de renouvellement d'un microcrédit.

L'extension répétée de microcrédits urgents est autorisée. Le nombre maximal de prolongations est limité par la loi - pas plus de sept en 2018 et pas plus de cinq - à partir de 2019.

Pour activer le service, il suffit de:

• sélectionnez l'option "Prolonger un prêt" dans le compte personnel de l'emprunteur;
• indiquer une option de paiement pratique pour les intérêts courus (de la carte, via des terminaux en libre-service, d'un compte de portefeuille électronique, etc.);
• payer les intérêts courus (le montant est calculé automatiquement);
• confirmer l'opération dans le LC.

Pour un client, le paiement différé est le meilleur moyen de résoudre un problème d’endettement. La prolongation donne à une personne une occasion supplémentaire de trouver le montant approprié, d’éviter les retards et de ne pas gâcher ses antécédents de crédit.

L'extension du microcrédit est également bénéfique pour le prêteur, car dans ce cas, le client paie volontairement des intérêts pour tous les jours d'utilisation des fonds empruntés. De plus, en faisant preuve de loyauté envers les emprunteurs, les IMF les encouragent à contacter à nouveau ce service.

Si une personne a plus de deux ou trois microcrédits ouverts, un report de paiement ne résoudra pas non plus son problème, mais aggravera encore la situation.

Le débiteur sera obligé de payer des intérêts, mais il ne pourra pas rembourser ses emprunts en totalité. Dans ce cas, il devra trouver un autre moyen de sortir.

Microcrédit en restructuration

Si une situation survient lorsqu'un client a émis de nombreux prêts dans des IMF, mais qu'il n'y a rien à payer, pour une bonne raison, il a alors le droit de demander à l'organisation de restructurer sa dette.

Pour ce faire, vous devrez rédiger une déclaration exposant les raisons du retard et joindre des copies certifiées conformes des pièces justificatives prouvant la véracité de la réclamation.

Les bonnes raisons sont:

• problèmes de santé: maladie grave, traumatisme, longue hospitalisation, etc.
• perte d'emploi sans faute de l'emprunteur (réduction, invalidité, etc.)

La demande doit être envoyée par courrier recommandé avec notification à l'adresse postale de la société créancière. Il sera examiné par une commission spéciale et, s’il est jugé valide, des options acceptables sont proposées à l’emprunteur pour le versement d’acomptes provisionnels ou le paiement différé.

Dans ce cas, un accord supplémentaire est conclu, dans lequel sont stipulées les nouvelles conditions de remboursement. L'intérêt actuel de ce point n'est pas facturé. Si une personne enfreint ces conditions, les pénalités imposées par les règles de service lui seront appliquées à nouveau.

Prenez un microcrédit à long terme garanti par la propriété

Vous ne savez pas quoi faire si vous n'avez rien à payer le prêt? Nous vous conseillons d’essayer de contracter un emprunt auprès d’une banque ou de contracter un emprunt à long terme sur la sécurité de votre bien ou sous la garantie d’un particulier.

Ces microcrédits fournissent aux IMF «Crédit professionnel , Glavfinance, Centre for Loans et d’autres sociétés. L’intérêt sur les microcrédits à long terme commence à 0,24% par jour (pour les prêts à terme de 2 à 2,2% par jour), le montant maximal disponible pour les particuliers pouvant aller jusqu’à 1 million de roubles.

L'emprunteur sera en mesure de rembourser la dette en versements égaux, sans peser lourd pour le budget familial - une fois par semaine ou une fois par mois.

En gage peut agir:

• immobilier résidentiel et commercial;
• les voitures;
• parcelles de terrain.

Pour l'enregistrement d'un micro-crédit, vous devrez vous rendre personnellement au bureau de l'IMF et fournir des documents confirmant la propriété de la garantie.

Si la personne fournit une garantie ou une garantie à des tiers, elle peut tenter de solliciter un emprunt bancaire pour refinancer des dettes existantes.

Ces services sont fournis par certains organismes de crédit: Tinkoff Bank, Touch Bank, Vostochny Bank. Le taux dans ces institutions est plus élevé que dans les banques classiques, mais pour l’emprunteur, cette offre est plus rentable que de trop payer pour le renouvellement du microcrédit dans les IMF.

Si vous contractez un emprunt ou un emprunt pour rembourser des dettes existantes, vous pouvez vous adresser à un prêteur privé - mais gardez à l’esprit que dans ce cas, le risque sera beaucoup plus grand et le trop-payé sera beaucoup plus élevé.

Le règlement de la question devant le tribunal

Lorsqu'il n'est pas possible de trouver une entente mutuelle entre le prêteur et l'emprunteur, la possibilité d'un règlement judiciaire du problème demeure. Vous ne devriez pas avoir peur d'un tel développement d'événements - les activités de l'IMF sont contrôlées par la Banque centrale de la Fédération de Russie. Le régulateur interdit aux organisations de dépasser le taux d’intérêt établi et le montant de la dette. Dans ce cas, l'emprunteur sera sûr que le problème sera résolu dans le domaine juridique.

Ainsi, pour les prêts à terme contractés jusqu'en 2016 (inclus), l'IMF n'a pas le droit de calculer les intérêts après l'expiration de la période du contrat. Déjà été précédent lorsque la Cour suprême a ordonné à l'IMF de réduire le montant du recouvrement à un montant correspondant à l'organisme de crédit.

En outre, il convient de rappeler qu'une société créancière ne peut engager un litige que si elle est officiellement enregistrée dans le registre national des IMF. Chaque emprunteur peut consulter les informations sur les participants au marché de la microfinance sur le site officiel de la Banque de Russie.

Si l'organisation n'a pas l'autorisation de mener des activités de microfinance, l'emprunteur peut déposer une réclamation auprès du tribunal et la dette est annulée.

De plus, le demandeur a le droit de contester le montant de la créance s'il prouve que le contrat contient des conditions d'esclavage et ne respecte pas les exigences de la législation en vigueur.

Se référant à la situation financière difficile, le débiteur est habilité à soumettre des pièces justificatives au tribunal et à demander des versements (différé) pour payer la dette ou engager une procédure de faillite pour un particulier.

Si le tribunal reconnaît l'exactitude du créancier, le débiteur sera arrêté la propriété pour ce montant.

Les huissiers seront engagés dans le recouvrement de la dette, mais quand:

• Les huissiers de justice ne sont pas en mesure de trouver un débiteur;
• la personne n'a pas de travail officiel;
• Il n'y a pas de fonds ni de recettes courantes dans les comptes;
• il n'y a pas de propriété à décrire,

ensuite, le recouvrement de la dette est suspendu temporairement et, en fait, la dette est reconnue comme «sans espoir».

Ainsi, dans certains cas, le procès sera une option acceptable pour une personne qui n'a pas la possibilité de rembourser une dette dans une IMF.

Conclusion

Si vous vous trouvez dans une situation aussi désagréable, nous vous déconseillons vivement de passer au transfert de créances vers une agence de recouvrement, car leurs méthodes de recouvrement suscitent de nombreuses plaintes de la part des citoyens.

Dans une situation où les collecteurs utilisent des méthodes de pression illégales sur le débiteur, assurez-vous de faire une demande auprès du bureau du procureur et de la police. Mais rappelez-vous que si le microcrédit était pris dans une IMF légale, il ne serait pas possible d'éviter le remboursement.

S'il y a beaucoup de prêts dans les IMF, mais qu'il n'y a rien à payer, nous vous conseillons de récupérer le montant nécessaire chez des amis ou des parents, ou de résoudre le problème de manière pacifique, après avoir convenu avec le responsable des crédits.

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