Микрофинансирование — это многообещающий способ решения глобальных проблем, таких как бедность, неравенство и экологический ущерб. Но что в этом для инвесторов? Исключение из финансовой системы широко рассматривается как серьезное препятствие на пути людей к выходу из бедности. В 2017 году 1,7 миллиарда взрослых людей по всему миру не имели доступа к банковским счетам, причем подавляющее большинство из них проживало на развивающихся и пограничных рынках. По данным Всемирного банка, 56% из них были женщинами, и 59% этих женщин не участвовали в рабочей силе своей страны (подробнее - https://migcredit.kz/page/realty).
Таким образом, облегчение доступа к финансовым продуктам, адаптация финансовых услуг и соединение рынков капитала с частными лицами и бизнесом могут преодолеть серьезную пропасть в преодолении бедности. Вот тут-то и появляется микрофинансирование, форма импакт-инвестирования.
Учреждения микрофинансирования предоставляют кредиты и (все чаще) сберегательные, страховые и сопутствующие продукты группам с низким доходом, а также микро-, малым и средним предприятиям, чтобы обеспечить приносящие доход виды деятельности и помочь людям вырваться из бедности.
Пятилетние инвестиции в размере 1 миллиона рублей могут принести пользу жизни более 55 000 человек. Это большие цифры, но, в конце концов, дело не в цифрах. Это о людях, об отдельных историях, о семьях, о желаниях и надеждах.
Кредиты помогают матери-одиночке создать успешный бизнес по вышиванию. Бизнес не только обеспечил ей финансовую независимость, но и теперь в нем работают 20 других женщин. Аналогичный кредит позволил земледельцу и пчеловоду из Таджикистана расширить свой бизнес и повысить доход своей семьи, не будучи вынужденным жить в городе. Он является одним из 42% конечных клиентов, проживающих в сельской местности, чьи условия жизни улучшились благодаря доступу к финансовой системе.
Это только два примера. Позитивное социальное воздействие импакт-инвестирования и, в частности, микрофинансирования, особенно в отношении искоренения бедности, кажется очевидным.
Поэтому доказать, что инклюзивная финансовая система является положительным шагом на пути к достижению целей в области устойчивого развития и развития, несложно. Общество, имеющее доступ к финансовым услугам, имеет потенциал для улучшения перспектив предпринимательства и создания рабочих мест. Он может предоставить людям инструменты для улучшения их средств к существованию на нескольких уровнях, включая финансовую безопасность, здравоохранение и образование.
Однако признание положительного социального воздействия не должно затмевать финансовую осмотрительность и отдачу от инвестиций. Устойчивость модели микрофинансирования основана на ее долгосрочной жизнеспособности для инвесторов. Если это не работает для тех, кто ссужает капитал, это не может продолжать работать для получателей микрофинансирования.
Потенциал стабильной и конкурентоспособной доходности, наряду с низким уровнем дефолтов, — это лишь некоторые из факторов, убеждающих все больше и больше инвесторов в том, что микрофинансирование — это отдельный класс. Вы можете получать рыночную прибыль, делая добро.
Микрофинансирование может предложить инвесторам не только привлекательную прибыль, но и преимущества диверсификации, которые пользуются все большим спросом в нынешних условиях замедления экономического роста.
Важно, что доходность также не коррелирует с традиционными классами активов и имеет очень низкую волатильность. Эти характеристики выходят за рамки положительных социальных выгод, создавая то, что мы называем «двойным результатом.
Перед инвестированием необходимо должным образом рассмотреть потенциальные риски, связанные с объектом инвестиций. Приведенные ниже факторы — это лишь некоторые из вопросов, на которые мы обращаем внимание, прежде чем рисковать капиталом.
Необходимо также оценивать и поддерживать конкретные проблемы страны. Кредитоспособность необходимо оценивать с помощью последовательного и воспроизводимого анализа.
Очень важно найти баланс между значимыми и полезными инвестициями. Инвестору должна быть предоставлена необходимая информация о его социальном и экологическом воздействии и их отдаче.