Come firmare un accordo di prestito, non una frase: i trucchi principali delle banche

1. Data del prestito
2. Costo del prestito completo
3. Procedura di pagamento
4. Data di pagamento
5. Spese bancarie
6. Penalità per ritardato pagamento
7. Risoluzione anticipata del contratto
8. I tuoi diritti sono protetti dalla legge.

I programmi di credito forniti dalle banche spesso non prendono più di una pagina e promettono termini di rimborso molto favorevoli. Allo stesso tempo, il contratto di prestito non si adatta nemmeno a 10 pagine, è terrificante con la terminologia e un gran numero di punti. Mentre non vale la firma e la banca e il cliente non riceverà un prestito. Spesso i creditori si affidano all'analfabetismo legale, alla fretta e alla fiducia dei cittadini e cercano di ottenere il maggior potere possibile sui mutuatari, aggiungendo ai punti favorevoli del contratto. Come evitare un debito impressionante e su cosa dovresti prestare particolare attenzione?
Spesso si consiglia di leggere attentamente il contratto, senza fretta, approfondire e porre domande. Questo è tutto vero, ma puoi essere confuso in termini e non distinguere tra requisiti legali adeguati e astuzia.

Data del prestito

Vale la pena di rimanere alla data del prestito. Questo è il giorno da cui l'interesse inizia a maturare. La data può calcolare il giorno del trasferimento dell'importo o il giorno di accredito sul conto del mutuatario. La prima opzione è vantaggiosa per le banche, la seconda per te. Le banche sono tenute a trasferire denaro entro e non oltre il giorno successivo, ma la conferma delle operazioni può richiedere da 3 a 5 giorni. Inoltre, hai il diritto di rifiutare un prestito in parte o interamente solo fino alla data concordata nel contratto.

Costo del prestito completo

Oltre agli interessi sui prestiti, le banche possono addebitare commissioni varie e imporre servizi inutili. La legge obbliga i finanziatori a calcolare l'intero costo del prestito, tenendo conto di tutti i servizi aggiuntivi. Questo importo è sempre nel contratto di prestito ed è per lei valutare l'attrattiva dei programmi di prestito, mentre i futuri mutuatari spesso guardano solo a interesse.

Procedura di pagamento

Il contratto può apparire annualità o pagamento differenziale. Non aver paura di queste parole, per capire quale ti si addice quanto basta.
Pagamento di rendite significa che l'importo dei pagamenti mensili è invariato per tutta la durata del contratto. Il vantaggio di tale pagamento è che è sufficiente ricordare questa cifra e non si presenteranno difficoltà. Il rovescio della medaglia per te, come mutuatario, è che per la prima volta (un anno, e forse diversi anni), la maggior parte dei pagamenti sarà interesse sul prestito. Ciò significa che il salvataggio non funzionerà. Nell'ultimo mese di pagamento potrebbe risultare che un importo piuttosto elevato rimane da pagare. Questo è il debito principale. Per evitare problemi, leggere attentamente il programma di pagamento.
Le banche preferiscono il pagamento di rendite perché sono assicurate contro la perdita di interesse in caso di inadempienza da parte del mutuatario. Inoltre, il reddito derivante dal prestito è più alto.
Il pagamento differenziale è stata a lungo l'unica opzione disponibile in Russia. La differenza è che l'importo dei pagamenti verso la fine del periodo di prestito diminuisce gradualmente. Ciò è dovuto al fatto che la maggior parte del pagamento è il debito principale e gli interessi sono addebitati sull'intero importo del prestito. Meno debito - meno e interesse. Scegli questa opzione se sei pronto a pagare grandi somme immediatamente. Più tardi puoi risparmiare sugli interessi.

Data di pagamento

L'operazione di effettuare pagamenti avviene secondo uno schema semplice, ma c'è un punto che è importante considerare. Il giorno in cui si deposita l'importo del pagamento mensile sul proprio conto non è considerato la data di adempimento degli obblighi di credito. Solo quando la banca trasferisce denaro sul conto del prestito, l'obbligazione del mutuatario è considerata soddisfatta. Ci può essere una situazione in cui hai fatto tutto in modo tempestivo, e il creditore ha accreditato i soldi più tardi. Le multe in questo caso pagano il mutuatario. Pertanto, nel contratto di prestito dovrebbe essere chiaramente indicato che i fondi sono accreditati sul conto del prestito entro e non oltre un determinato giorno.

Spese bancarie

Assicurati di non essere responsabile per le spese bancarie aggiuntive associate al prestito. Questo è uno degli errori più comuni a causa del quale i mutuatari perdono denaro. Una quantità chiara di costi non è determinata dalla legge, il che significa che le banche possono addebitare quanto necessario, anche se l'ammontare dei costi è superiore al debito del prestito. Ad esempio, un prestatore può obbligare un mutuatario a pagare tutte le spese legali, se del caso. È impossibile fare appello o contestare questa clausola dopo aver firmato il contratto. La soluzione migliore sarebbe quella di non trattare con una simile banca.

Penalità per ritardato pagamento

Le penalità sono addebitate da tutte le banche, solo la quantità di punizione varia. È indicato come percentuale e inizia allo 0,1% al giorno. Calcola in anticipo quanto ti costa un ritardo di una settimana. In alcune banche le multe sono irragionevolmente alte, non firmate il contratto all'1,5% al ​​giorno o al 370% all'anno se non siete sicuri di poter ripagare una multa così grande.

Risoluzione anticipata del contratto

Dovrebbe chiarire i casi in cui la banca ha il diritto di risolvere il contratto unilateralmente. Se ciò accade, dovrai pagare l'intero importo, compresi interessi e sanzioni, in un tempo molto breve (da 10 giorni a un mese). La risoluzione anticipata del contratto viene applicata non solo dopo gravi violazioni del contratto, ma anche in una serie di altri casi. Ad esempio, una banca può rescindere un contratto se non lo hai informato in tempo su un cambiamento del tuo stato civile, delle condizioni finanziarie e molto altro ancora. È molto difficile prevedere tutti i casi, ma è possibile proteggersi dai rischi il più possibile.

I tuoi diritti sono protetti dalla legge.

I tuoi diritti sono protetti dalla legge civile, dalle leggi "sulla protezione dei diritti dei consumatori" e "sulle attività bancarie e bancarie". Non permettere alle banche di ingannarti e firmare i contratti alle condizioni più favorevoli.

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